2017年2月，光大銀行焦作支行以“免費基因檢測”名義邀約儲戶參會，在銀行會議室內由泰康人壽工作人員承諾“7%固定收益、60歲一次性取出保本并翻倍，一定金額可入住養(yǎng)老社區(qū)”，誘導儲戶購買“幸福人生B款年金保險”。2025年3月，保單紅利驟降73%至1,241.34元，儲戶要求泰康提供分紅計算依據(jù)遭拒，經核實發(fā)現(xiàn)實際收益遠遠達不到承諾金額，固定收入還沒有本金高，其他收益非常低，隨即實名舉報違法違規(guī)。國家金融監(jiān)督管理總局焦作監(jiān)管分局已立案調查。本案暴露銀行代銷違規(guī)、收益欺詐、分紅數(shù)據(jù)異常三重亂象，涉案金額逾30萬元。

　　一、銀行網點成推手：基因檢測誘餌+理財話術誤導

核心證據(jù)--銀行背書下的場景：光大銀行焦作支行提供營業(yè)場所（嘉隆國際樓下二樓會議室），由工作人員以“免費基因檢測”名義邀約儲戶參會，利用銀行信用掩蓋保險銷售實質。?虛假收益承諾：泰康工作人員現(xiàn)場演示“60歲固定收益合計576,180元，疊加紅利及萬能賬戶后超60萬元”，并承諾“交滿5年30萬，綜合年化收益7%”。同期銀行理財收益率4.7%。

偽造服務流程：在銀行會議室外無資質檢測室完成象征性“基因檢測”，誘導儲戶后期補簽合同。

法律定性:違反《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第33條（禁止保險公司駐點銷售）、第15條（銀行需審核銷售資料真實性）；觸犯《保險法》第116條（虛假承諾收益）、第131條（利用金融機構信譽誤導），涉協(xié)同欺詐。

　　二、收益承諾全面落空：60歲實際收益微薄，合同條款暗藏陷阱

關鍵對比

欺詐手法

1. 偷換收益概念：將“現(xiàn)金價值212,700元”（退保金）包裝為固定收益，隱瞞領取即合同終止的后果。

   
   

2.萬能賬戶誤導：使用非保證的“中檔利率”演示長期收益，實際2025年萬能賬戶結算利率勉強2.5%，分紅金僅為0.4%收益。

3.養(yǎng)老社區(qū)噱頭：以“保費達標可入住”誘導大額投保，但合同未載明具體入住標準。

　　三、分紅暴降暗藏財務數(shù)據(jù)異常：73%收益蒸發(fā)之謎

數(shù)據(jù)鐵證

核心訴求與證據(jù)分析

1. 分紅資金異常

   證據(jù)1：個人分紅與公司分紅總額矛盾整理2017-2025年個人分紅明細與泰康年報“分紅對比

   

關鍵矛盾點說明：

1.2023-2025年個人分紅暴跌：

2023年同比下降6.6%，2024年再降14.8%，2025年暴跌68.4%（累計降幅73%）。

計算公式：

同期公司分紅總額波動僅2.7%，與個人分紅斷崖下跌形成顯著矛盾。

證據(jù)2：可分配盈余異常

圖表分析：

1.可分配盈余穩(wěn)定但個人分紅驟降：

2022-2025年可分配盈余穩(wěn)定在143-146.9億元，但同期個人分紅暴跌73%。

矛盾點：若公司真實盈余穩(wěn)定，客戶分紅應保持合理波動，而非斷崖式下跌。

2.股東分配比例恒定為30%：

股東分配金額隨可分配盈余同步增長（2023年股東分得42.9億元），但客戶分紅被壓縮。

違規(guī)依據(jù)：違反《分紅保險精算規(guī)定》第18條“公平性原則”。

個人分紅斷崖式下跌

o同一保單（5385****）年度分紅：2023年：4,602.34元→2025年：1,241.34元（降幅73%）；?累計分紅縮水：2023年18,227元→2025年22,150元（年化收益不足1%）。o公司分紅總額“偽穩(wěn)定”：

財務數(shù)據(jù)異常疑點

1.人為調整分紅基數(shù)：可分配盈余穩(wěn)定（143-146.9億元），但個人分紅驟降，涉嫌挪用客戶盈余填補股東利潤（股東分配占比穩(wěn)定30%）。2.拒絕披露核心參數(shù)：泰康未提供利差、死差、費差計算依據(jù)（違反《人身保險信息披露管理辦法》第8條），工作人員稱“數(shù)據(jù)涉密”。

四、監(jiān)管介入與維權

案件進展

維權權益:

    本人希望監(jiān)督部門要求泰康提交2017-2025年分紅專項審計報告

?查清是否盈余70%分紅給投保人。

?今年分紅1241.34元具體計算公式來源

?保護投保人合法權益

消費者警示

1. 識別銀行網點銷售陷阱：警惕“免費服務+高收益演示”話術，要求銷售人員出示書面收益保證條款；

2.核實產品備案：致電12378銀保監(jiān)熱線查詢產品備案信息，對比合同與宣傳材料差異；

3.固定證據(jù)：留存收益演示文件、溝通錄音，要求提供分紅計算模型。

　　小編也期待著監(jiān)管部門的調查和處理結果！另外，光大銀行焦作支行在此事件中暴露出的一系列涉嫌違規(guī)的行為同樣不可忽視——以"免費基因檢測"為噱頭邀約儲戶參會，不僅涉嫌營銷手段失當，更可能存在未對代銷產品（泰康人壽相關產品）進行全面風險評估、未盡到充分告知義務等問題。銀行作為守護金融安全的重要防線，本應將維護儲戶合法權益置于首位，而光大銀行卻利用儲戶的信任，以“健康福利”為由誘導客戶參與產品推介會，不僅踐踏了金融機構應有的誠信底線，更將普通儲戶置于潛在的投資風險之中。所以，監(jiān)管部門有必要針對光大銀行焦作分行此次行為展開專項立案調查，徹查其代銷流程是否存在嚴重違規(guī)行為。這不僅是對儲戶合法權益的保護，更是對焦作金融市場秩序的維護，只有讓違規(guī)者付出應有代價，才能讓金融機構時刻將“合規(guī)經營、保護儲戶合法權益”牢記于心！